這是大部分撞車車主遭遇過的狀況。實際上，按照法律條文，車損險是一種物質(zhì)保險，只要投了足額車損險，車損險項下的損失應(yīng)該得到全額賠償。而不是現(xiàn)在保險公司規(guī)定的車主在事故中負(fù)有責(zé)任進(jìn)行賠償。

　　曾慶洪在提案中列舉了我國車險行業(yè)的多個問題：目前制度下，出險后第二年費率的提高比例太小，沒有震懾力；各保險公司之間信息不同，流竄騙保事件層出不窮，給保險公司造成了極大的風(fēng)險；由于險種及費率限制，豪車、低檔車風(fēng)險大，收益小，各家保險公司都不愿意承保。

　　而保險公司自身也存在：競爭不足導(dǎo)致定損標(biāo)準(zhǔn)隨意、理賠困難、修車環(huán)節(jié)利潤極大等。“車險行業(yè)內(nèi)的各種不合理情況，最終買單的是汽車消費者。撞上豪車就是撞上了‘經(jīng)濟炸彈’，即使平時的交通事故理賠，也讓車主感到非常不合理。”正略鈞策管理咨詢合伙人楊鑫閣，曾負(fù)責(zé)某保險公司車險產(chǎn)品制定項目，對此感受很深。

　　車險占到整個產(chǎn)險比例75%

　　事實上，基于近年汽車銷量井噴式增長，車險呈暴增趨勢。

　　“車險業(yè)務(wù)是保險公司的最大業(yè)務(wù)，占到整個產(chǎn)險比例的75%。”廣發(fā)證券非銀行金融-保險研究組組長曹恒乾說。

　　2011年平安電銷車險增速超過80%，電銷車險占公司車險收入的比重接近1/3，帶動公司產(chǎn)險保費增速達(dá)到34%。中國平安三季報披露，2011年前三季度，平安產(chǎn)險保費同比增長35.5%，其中來自于交叉銷售和電話銷售的保費快速增長65.3%，渠道貢獻(xiàn)占比提升至39.5%。

　　曾慶洪在提案中建議，通過立法平衡不同車輛的平等的路權(quán)和責(zé)任。因為豪車開到了公路這種公共空間，會與其他車輛及行人發(fā)生關(guān)聯(lián)，應(yīng)通過制度設(shè)計而讓其承擔(dān)更多的義務(wù)。對于超出普通人的正常認(rèn)知水平和賠付能力的那部分風(fēng)險，其主要責(zé)任就應(yīng)該由豪車車主來負(fù)擔(dān)。

　　在具體實施上，曾慶洪建議：制定豪車的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)后，增加豪車的保額或者強制要求豪車需要購買某一種類的附加險，兩車相撞時若對方賠不起則由自己的保險公司負(fù)責(zé)賠償。或者設(shè)定豪車一方的最高獲賠金額，超過這一金額的，責(zé)任人不需要賠付。這一金額的設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)為：維修豪車用國內(nèi)同種配件及同等維修工藝所需費用。

　　此外，曾慶洪建議在保險制度上要加快四個方面的改革。包括將出險理賠率與保費提高率；設(shè)置車主責(zé)任承擔(dān)上限；借鑒國外經(jīng)驗，盡快實行交險“雙強制”，不僅強制車主繳納交強險，而且對保險公司也要進(jìn)行強制，并取消主險理賠上限；設(shè)立除交強險外范圍更大的救助基金。

　　有平安保險內(nèi)部人士稱：“以上建議對于普通車主來說都很好，但相關(guān)改革涉及到多方的利益博弈，需要充分考慮到改革的困難度?！?/FONT>